失信不等于人生終點(diǎn)

最近朋友在飯局上突然發(fā)問(wèn)："要真是一輩子都還不完欠款，是不是只能躺平等死了？"這個(gè)問(wèn)題讓整個(gè)包間突然安靜。數(shù)據(jù)顯示，2023年全國(guó)失信被執(zhí)行人已超800萬(wàn)，但其中真正"一輩子還不起"的其實(shí)不足3%。很多人陷入"失信焦慮"的根本原因，是沒(méi)搞清兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：到底什么是法律意義上的"無(wú)力償還"，以及現(xiàn)有的救濟(jì)通道有哪些。

法院認(rèn)定無(wú)償還能力的硬標(biāo)準(zhǔn)

去年杭州中院審理的一起典型案例很有參考價(jià)值。債務(wù)人王某欠下370萬(wàn)債務(wù)，經(jīng)核查其月收入不足5000元，名下唯一住房不足當(dāng)?shù)厝司娣e標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)專(zhuān)業(yè)評(píng)估確認(rèn)其剩余勞動(dòng)年限預(yù)期收入總和確實(shí)無(wú)法覆蓋債務(wù)。這種情況下，法院才會(huì)認(rèn)定"無(wú)償還能力"。需要注意的關(guān)鍵詞是"現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)+未來(lái)可預(yù)見(jiàn)收入"，不是單純看眼前欠款數(shù)字。

解決債務(wù)問(wèn)題的四條現(xiàn)實(shí)路徑

見(jiàn)過(guò)太多人一聽(tīng)到"失信"就自暴自棄，其實(shí)完全可以這樣做：首先到法院開(kāi)具財(cái)產(chǎn)申報(bào)回執(zhí)，這是證明自身經(jīng)濟(jì)狀況的法定文件；其次與債權(quán)人協(xié)商分期方案，法律規(guī)定只要每月保持償還，債權(quán)人不得拒絕；再者了解所在地區(qū)是否試點(diǎn)個(gè)人破產(chǎn)制度，深圳已有成功債務(wù)豁免案例；最后參加政府提供的再就業(yè)培訓(xùn)，北京某技能培訓(xùn)中心數(shù)據(jù)顯示，完成培訓(xùn)者平均收入提升63%。

那些成功翻身的真實(shí)案例

在義烏做電商的李姐就是典型。2019年因供應(yīng)商跑路背上190萬(wàn)債務(wù)，她通過(guò)三個(gè)步驟實(shí)現(xiàn)逆轉(zhuǎn)：1.主動(dòng)申報(bào)所有財(cái)產(chǎn)并接受法院監(jiān)管；2.與銀行達(dá)成"保本付息"協(xié)議，約定每月還款不低于工資40%；3.利用業(yè)余時(shí)間參加直播培訓(xùn)。現(xiàn)在她的服飾直播間月成交額穩(wěn)定在50萬(wàn)以上，預(yù)計(jì)今年底就能清償全部債務(wù)。

千萬(wàn)別犯的三大致命錯(cuò)誤

處理債務(wù)危機(jī)最怕"病急亂投醫(yī)"。有人為躲債頻繁更換電話號(hào)碼，結(jié)果被列為惡意逃廢債；有人輕信所謂"債務(wù)重組公司"被騙光最后積蓄；還有人鋌而走險(xiǎn)借新還舊，結(jié)果雪球越滾越大。切記這三個(gè)底線：保持通訊暢通、只通過(guò)正規(guī)法律渠道、杜絕以貸養(yǎng)貸。

給家屬的重要提醒

最近接到很多子女替父母咨詢(xún)的案例。需要特別注意：失信記錄不會(huì)直接牽連家屬，但共同財(cái)產(chǎn)可能被凍結(jié)。如果父母有退休金，要區(qū)分基本生活費(fèi)和可執(zhí)行部分。建議盡快做財(cái)產(chǎn)分割公證，同時(shí)督促當(dāng)事人保持至少每月1元的象征性還款，這對(duì)解除限高令至關(guān)重要。

說(shuō)到底，法律設(shè)定失信懲戒制度的初衷，絕不是要把人逼上絕路。只要不逃避、不放棄，用對(duì)方法積極應(yīng)對(duì)，再大的債務(wù)困局都有轉(zhuǎn)圜余地。你現(xiàn)在要做的第一步，就是帶著身份證件去最近的法院執(zhí)行局，把債務(wù)情況核實(shí)清楚。記住，能還得上叫做履行義務(wù)，還不完但有行動(dòng)叫做承擔(dān)責(zé)任。

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